我们采访了几个年轻人：赡养父母，到底难在哪里？
在豆瓣有一个“独生子女父母养老交流”小组，老人护理13825404095里面有八万多的独生子因为父母养老的一些问题发帖求助、报团取暖、惺惺相惜。
“上有老、下有小，中间就只有我一个人撑着。太难了！”
大多数80、90后都是家中独子，或只有一个兄弟姐妹，随着父母陆续进入老年，大家的父母养老压力越来越大，越来越力不从心。
养不起孩子，年轻人还可以选择不生；但父母老了，我们却不能不管。
难以招架却无法避免的养老难题，如何解？
我们采访了身边一些家庭，看看他们在父母养老问题上面临着什么难题？又是如何处理的？
1
大家都是如何解决父母养老问题的？
赵先生-40岁
“我们想尽孝，但有心无力”
我们是普通家庭，父母将近70岁了。父亲退休前是普通企业职员，母亲更是只交过居民社保，所以退休后养老金都不多，每个月加起来就两千多块。
幸好老人一辈子勤俭，花不了多少钱，我和妹妹两人每个月再各掏1000块给父母补贴生活费，4000块能满足他们生活了。
就怕老人身体出问题。
父亲一直有高血压，前两年心梗，做了个心脏搭桥手术，又住了一周icu，前前后后花了十几万！白天我母亲在医院照顾，晚上我和我妹下班了轮流去照顾。
那段时间，我们的经济和精神都承受了巨大的压力。幸好父亲挺过来了。
现在父亲要长期服药控制，每个月增加了一千元医药支出，基本是我在承担。我和妹妹都是普通的企业员工，各自都有小家、有孩子要养，压力实在是不小。
现在只能祈祷父亲别再出什么事，母亲也要健健康康的，否则真的不敢想！
陈先生-29岁
“独生子只能孤军奋战”
我的父母在老家，去年刚从体制内退休了，养老金待遇还不错，满足他们的日常开销是没问题的，医保待遇也好，所以我在赡养父母上没有什么经济压力。
朋友们都说很羡慕我，无须负重前行，可以放心在深圳打拼。
可只有我自己知道，独生子的压力有多大。
父亲有三高多年，上个月在家突然头晕，差点摔倒。医生说父亲未来中风的风险会远高于常人。
我这才意识到，养老不仅要有钱生活、有钱看病，还需要人照顾的。
我作为独生子，本是他们唯一的指望。但现实情况是即使我不在外地工作，我也无法做到24小时在家照顾他们。因为我是这个家重要的、甚至是唯一的生产力了，是最主要的经济来源……我必须工作。
我想先给父母请一个住家保姆，可是老家一个普通的住家保姆每个月也要四千块左右……
以后如果父母患病在床，需要换成有专业医护能力的护工，或者住疗养院，那费用就更高了！
我只能对自己说：抓紧努力赚钱吧！养老是一场持久战，独生子没有战友、没有援军，只能孤军奋战。
董女士-55岁
“照顾母亲15年后，我决定不要孩子为我养老”
我的母亲在2008年因中风而右半身瘫痪，2019年又引发糖尿病，住了大半年院，小腿截肢，花费几十万！现在母亲已经87岁了，除了生活不能自理外，精神还是挺好的。
这15年来，一直是我在家照顾母亲，四位兄弟每个月会给我5000块作为母亲生活费和我的经济补偿。
全家人都非常感激我的付出，但代价是我失去了自己所有的生活。
为了照顾母亲，我全年无休，哪儿也去不了，更照顾不了我自己的家人。只有照顾过家里老人的人，才会明白其中的艰难与辛酸。
我并不后悔，这是我作为子女应尽的责任。但我和我的两个孩子说，我老了以后，不要你们照顾。这么重的负担，两个孩子根本承担不起。
作为母亲，我希望孩子飞得越高越好，怎么忍心将他们绑在自己身边，为我牺牲掉自己的人生和家庭呢？
我和老公现在每个月都会给自己存点钱，万一以后老了残了，就花钱请护工、或者住养老院，尽量不拖累孩子。
2
养老难题，真的无解吗？
从以上几个家庭案例中可以看出，正如我们在《养老规划中，最容易被忽略的核敌人！》中所说的：在不同的年龄阶段，养老的需求也是不同的。
60-70岁刚退休，身体还算硬朗，养老需求比较简单，以衣食住行等日常开销、以及旅游或爱好等享乐型消费为主，只要有社保养老金兜底，再通过个人养老金储备去提升生活品质即可；
70-80岁，身体机能衰退，各种慢性病找上门——高血压、糖尿病、类风湿性关节炎，引发重疾的概率也大大提升，医疗支出急剧上升，一场大病就能掏空家庭积蓄，医保、商业健康险显得尤为重要；
到了80岁以上，大多数老人就已经进入半失能、是能状态了，卧病在床、丧失生活自理能力，需要一个专人24小时贴身照顾。
我们会发现，无论是经济上的支出，还是看护劳动的付出，往往都是子女在承担。
像董女士这样的家庭，多个兄弟姐妹可以相互扶持，人多力量大，大家轮流照顾父母，或者每人支付一点经济报酬，就能将父母养老问题解决了。
然而到了80、90后这一代，大多都像陈先生一样是独生子，或者只有1个兄弟姐妹。一旦父母有事，没有人能帮着一起照顾，请人看护的费用又难以承担。
随着我国少子化、老龄化，以及西方自由主义思潮的流入，以后子女照顾老人的场景将会越来越少见。
父母不想拖累孩子，孩子即使有心也无力承担。
“养儿防老”越来越不可行了。
难道在老龄化时代，养老问题就无解了吗？
当然不是。
其实解决办法早就摆在我们面前了，而且很简单：
社保养老金+个人额外储备的养老金：社保养老金兜底，满足基本生存需求；个人额外补充养老金储备，提升生活品质。
医保+商业保险：大病或意外时能解决我们的医疗费问题，让我们看得起病，而且不会因病返贫、瞬间耗光多年储蓄。
护理险+长期护理险：在需要人照顾的时候，能够获得护理理赔金，从而换取医护劳动力（补贴子女，或者自己请护工、住疗养院都可以）。其本质和上面的重疾险、医疗险是一样的，都是健康风险防范的工具。
只要做好这几项规划与准备，养老基本可以说是无后顾之忧了。
3
年轻一代的养老规划，刻不容缓
以上这些解决办法其实很简单，唯一的秘诀就是尽早开始。
如果像父母一样拖到五六十岁、甚至六七十岁了，你会发现：
没有缴够年限的社保，慢慢的都不允许一次性补缴了；
想买商业健康险，几乎都因为年龄和健康问题被拒保了，想买都买不了；
还有两年就要退休了，现在才开始存养老钱根本来不及了……
原本可以轻松解决的养老问题，真的被拖到无解了。
但如果我们在二三十岁的时候就开始做这些事了呢？
一个30岁的年轻人，只需六七千元年保费即可搞定终身保障，无论意外还是大病，都有上百万的保额；
假设养老目标是存够100万、60岁退休，那么45岁才开始存，每个月需要存3370元；但如果30岁就开始存，每个月仅需存1130元足矣。（假设平均年化收益均为5%）
假如我们在三十岁就为自己配置一份长护险，每个月保费只要700元，无论以后因为意外还是疾病而失能了，都可以一次性拿到10万元护理关爱金，每个月还能领1万元的长期护理金，可以用来请护工、住疗养院，最多可以领30年，总额370万元！
养老金储蓄，乃至所有的理财规划，其实就是善用杠杆、以时间换空间的过程，这两者都要求我们尽早开始。
越早投保，保费就越便宜、保障杠杆就越高；
越早开始存钱，供款压力就越小、留给这笔钱复利滚存的时间就越多。
如果你的父母现在已经六十岁退休了，那么很可惜，这些方法已经帮助不了他们了，只能依靠子女和现行的社会福利体系。
但我们还有机会。
现在父母的养老重担，其实是在向我们敲响警钟——尽早规划我们自己的养老！
因为我们未来将会面临比现在更严峻的养老情况。
不尽早积极应对，养老问题就是个定时炸弹；
一旦我们开始规划、执行，会发现这个世纪难题的答案，竟如此简单。